Masalah finansial adalah kondisi yang dapat terjadi pada siapa saja, baik individu atau perusahaan. Untuk mencapai kebebasan finansial adalah tujuan sebagian besar individu. Kebebasan finansial biasanya berarti mempunyai cukup tabungan, investasi finansial, dan uang tunai untuk membiayai kehidupan yang kita inginkan bagi diri kita sendiri dan keluarga.
Hal ini artinya meningkatkan tabungan yang memungkinkan kita untuk pensiun atau mengejar karir yang kita inginkan tanpa terdorong oleh pendapatan tertentu setiap tahunnya. Arti kebebasan finansial yaitu uang bekerja untuk kita, bukan sebaliknya.
Apa itu Kebebasan Finansial?
Kebebasan finansial merupakan kondisi dimana seseorang dapat memenuhi kebutuhannya tanpa harus bekerja lebih keras dan bergantung pada orang lain. Seseorang yang mempunyai kebebasan finansial bisa dikatakan sudah memiliki aset lebih dari cukup bahkan berusaha berkembang untuk membiayai kebutuhan sehari-hari.
Selain itu, masyarakat yang sudah mencapai kebebasan finansial tidak akan merasa bergantung pada orang lain untuk memenuhi kebutuhan finansialnya. Kebebasan finansial merupakan hasil kerja keras yang kita tanam.
Seperti menahan diri untuk berbelanja sesuatu yang sebenarnya tidak terlalu dibutuhkan, sadar akan kebutuhan di hari tua, dan memahami kapan harus mengembangkan hartanya. Kebebasan finansial tidak harus dimiliki oleh seseorang yang mempunyai penghasilan tinggi dan usia tertentu.
Siapapun bisa mencapai kebebasan finansial sesuai versinya masing-masing tanpa harus melihat gaji dan pada usia berapa untuk mencapainya. Sebab untuk mencapai kebebasan finansial tentu membutuhkan proses yang panjang dan naik turun. Jadi, hargai selalu setiap aktivitas Anda untuk mencapai konsep kebebasan finansial ini.
Cara Mencapai Kebebasan Finansial
Memahami Kondisi dan Kebutuhan Keuangan Saat Ini
Langkah pertama dalam mencapai kebebasan finansial adalah mengetahui kondisi keuangan Anda. Berapa penghasilan tetap dan jumlah pengeluaran rutin setiap bulannya, serta apakah ada utang atau tidak? Jika kewajiban yang harus Anda bayar setiap bulannya lebih besar dari penghasilan bulanan Anda, maka belum mencapai konsep kebebasan finansial.
Tentukan di kemudian hari, apakah Anda ingin mengurangi kewajiban yang berasal dari hutang, atau malah menambah jumlah pendapatan. Dengan mengetahui kondisi dan kebutuhan keuangan Anda saat ini, maka akan lebih fokus dalam mencapai tujuan keuangan di masa depan.
Lakukan Perencanaan Keuangan dengan Cermat
Langkah selanjutnya adalah melakukan perencanaan keuangan yang matang. Perlunya menerapkan cara mengelola keuangan yang benar, menentukan sampai kapan kebebasan finansial seseorang bisa tercapai.
Anda harus bisa mengalokasikan setiap item pengeluaran dengan bijak. Misalnya berapa persen yang dialokasikan untuk membiayai pengeluaran sehari-hari, berapa persen untuk tabungan dan dana darurat, serta berapa persen untuk membayar cicilan jika ada?
Perencanaan keuangan setiap individu berbeda-beda, tapi mungkin Anda bisa menggunakan metode 4-3-2-1 sebagai acuan. Artinya, alokasikan 40% dari total penghasilan Anda per bulan untuk membiayai pengeluaran sehari-hari seperti makanan, transportasi, listrik, internet, dan lain-lain. Kemudian, alokasikan 30% untuk membayar cicilan atau utang jika ada.
Usahakan selalu membayar utang tepat waktu agar tidak terkena denda dan mempunyai nilai kredit yang baik. Selanjutnya, alokasikan 20% untuk menabung dan menyiapkan dana darurat. Sisanya yang 10% dialokasikan untuk melakukan kegiatan baik seperti zakat atau sedekah.
Mempunyai Tabungan yang Cukup
Mempunyai tabungan yang cukup sangat penting untuk mencapai konsep kebebasan finansial karena dana tersebut akan sangat berguna di masa depan. Anda bisa memanfaatkan fitur autodebit dari bank Anda supaya selalu rutin menabung setiap bulannya.
Untuk besarannya, Anda dapat mengacu pada rumus penetapan gaji 4-3-2-1 yang telah disebutkan di atas. Mengalokasikan lebih dari 20% setiap bulannya untuk ditabung tentu lebih baik, asal kebutuhan sehari-hari bisa tercukupi.
Tetapkan tujuan menabung untuk mempersiapkan masa depan yang lebih matang seperti mendanai biaya pendidikan anak, merenovasi rumah, membeli barang-barang prioritas, atau kegiatan positif lainnya.
Mencari Penghasilan Tambahan dengan Berbisnis
Jika Anda mempunyai waktu dan tenaga lebih, tidak ada salahnya untuk memperoleh penghasilan tambahan dari berbagai sumber. Misalnya, Anda menjalankan bisnis sampingan yang tidak mengganggu pekerjaan utama. Terdapat banyak jenis bisnis sampingan yang bisa Anda jalankan.
Mulailah dengan bisnis sampingan kecil-kecilan terlebih dahulu. Jika bisnis Anda sudah berkembang dan membutuhkan tambahan dana sebagai modal usaha, Anda bisa mengajukan pinjaman modal usaha ke penyedia jasa keuangan.
Berinvestasi
Untuk mencapai kebebasan finansial, Anda juga sebaiknya melakukan investasi yang disesuaikan dengan profil resiko Anda. Jika Anda masih pemula dalam kegiatan investasi ini, cobalah berinvestasi dengan resiko rendah seperti reksa dana atau emas.
Investasi bertujuan untuk mengembangkan aset baik dalam bentuk investasi nyata atau nyata dan finansial. Sehingga, manfaatnya akan terasa dalam beberapa tahun ke depan.
Melunasi Hutang Tepat Waktu
Berhutang boleh-boleh saja asalkan Anda bertanggung jawab penuh untuk mengembalikannya sesuai nominal yang disepakati. Mempunyai hutang yang menumpuk tentu akan membuat hidup terasa lebih sulit dan jauh dari terminologi kebebasan finansial.
Jadi, sebelum Anda berhutang, tentukan tujuan yang jelas atas utang Anda dan sesuaikan dengan kondisi keuangan. Membayar utang tepat waktu akan menjaga kualitas hubungan baik antar pihak.
Selain itu, jika Anda membayar utang tepat waktu ke Lembaga Keuangan, hal ini akan menyelamatkan Anda dari nilai kredit buruk dan denda keterlambatan pembayaran yang tertunda.
Terapkan Gaya Hidup Sederhana
Langkah terakhir untuk mencapai konsep kebebasan finansial adalah dengan menerapkan gaya hidup sederhana. Jangan terpengaruh untuk hidup di luar kemampuan atau hedonis.
Selain cepat menguras dana, baik dari tabungan maupun penghasilan rutin Anda, gaya hidup hedonis akan memicu utang yang tidak perlu. Pola hidup sederhana bisa dimulai dengan rajin menabung, berbelanja hemat, dan menghindari utang jika tidak mampu melunasinya.
Dapatkan berita crypto terbaru dengan mengunjungi website Pintu.co.id.